Simplifique sus finanzas... Parte 6 - Defina su riqueza

"El que no considera lo que tiene como la riqueza más grande, es desdichado, aunque sea dueño del mundo".

Epicuro de Samos

 

"La riqueza consiste mucho más en el disfrute que en la posesión".

Aristóteles

Si usted ya empezó a reducir sus deudas y está en el camino en que el dinero ya no es el punto principal en su vida, entonces debe trabajar en que finalmente eso permanezca así. Y esto vuelve a empezar en su cabeza, en la manera en que percibe y ve el concepto de éxito y riqueza. Empieze por sacarse la idea de la cabeza de que la riqueza tiene algo que ver con dinero. Es un camino equivocado tratar de medir la pobreza y la riqueza en números y a través de comparaciones con otros. Esto solo le frustrará todo el tiempo, pues siempre habrá alguien más pobre o más rico que usted. Y las personas no son pobres porque tienen poco dinero, ni ricas porque tienen mucho dinero.

La riqueza y la pobreza es un asunto de conciencia. A una persona que es conciente de su propia riqueza, tarde o temprano también le llegará la 'riqueza' material. Y quien se percibe a sí mismo como pobre, pronto llamará a su puerta la 'pobreza' material.

La riqueza no es solo material, incluye todo lo que somos y damos a otros. En la medida en que nos valoramos y valoramos a los demás aumenta nuestra riqueza real. Y con ello también con el tiempo las riquezas materiales. La riqueza en sí es entonces una actitud ante la vida y los demás. Si su actitud es de pobreza y usted nunca da a otros de lo que tiene (recursos, tiempo, finanzas, etc.), pronto no solo será pobre espiritualmente, sino también materialmente.

Veamos entonces unas recomendaciones para lograr esto:

A. Elabore un flujo de gastos:

Durante 3 meses haga un resumen consecuente de todos sus gastos, por más pequeños que sean. Después organice sus gastos por temas (rublos) y evalúelos. Se dará cuenta que muchas veces gastamos mucho dinero en cosas sin sentido. Esto le ayudará a concientizarse de sus prioridades financieras y a elaborar más fácilmente un presupuesto financiero para alcanzar sus metas.

B. No se meta a sí mismo en tentación:

Pague en lo posible en efectivo o con tarjeta débito. La tentación de pagar con la tarjeta de crédito es muy grande por el sentimiento que da de tener flujo financiero. Pero la verdad es que usted está gastando un dinero que no tiene como flujo en ese momento y que le puede generar deudas e intereses, o sea más gastos de los esperados. Solamente pague con tarjeta de crédito sumas grandes que no pueda llevar (por seguridad) en efectivo, y asegúrese de pagarlas a una sola cuota. Únicamente haga esto si tiene ese dinero ya cubierto.

C. Done (dé) sumas específicas:

'Más bienaventurado es dar que recibir' fue uno de los principios que enseñó el más grande líder de todos los tiempos: Jesús. La gran paradoja psicológica del dinero es que si damos dinero a quienes están en necesidad, nos sentimos ricos. El donar realmente puede llevarnos a reducir los gastos, pues depués de haber dado algo, nuestra conciencia nos llama a ser más ahorradores. Los que piensan que acaparando y gastando solo en sí mismos se harán más ricos, se equivocan, pues terminan violando dos leyes claves de las finanzas:

1. El da, también recibe: Cuando ponemos a circular el dinero, este genera que también nos llegue dinero. El sistema financiero se basa y funciona sobre esa circulación de dinero. Cuando la detenemos, generamos automáticamente una crisis financiera. Es por eso que vemos hoy en día, en medio de una de las más grandes crisis financieras, a grandes empresarios a nivel mundial, dirigidos por Bill Gates (el fundador de Microsoft) haciendo grandes donaciones de dinero. Ellos entienden que si el dinero fluye, la crisis financiera se reduce, pues aumenta la capacidad de compra. Esto no solo aplica a finanzas, sino a todo lo que damos también: tiempo, amor, amistad, etc. Mientras más damos, más recibimos de vuelta.
2. Cada nueva posesión, lleva consigo otros gastos implícitos: A veces pensamos que mientras más tengamos, más ricos seremos. La realidad es otra: mienstras más poseamos, más gastos tendremos. En la medida en que aumenta lo que tenemos, aumentan también los gastos para sostener lo que poseemos. Muchas personas no piensan en ello cuando adquieren un carro nuevo, o una casa u otras cosas. El carro no solamente es la posesión que tenemos, y aunque nos ahora tiquetes en bus, nos cuesta en cuanto a impuestos, gasolina, mantenimiento, etc. Al final terminamos dándonos cuenta que en realidad estamos gastando más de lo que antes gastabamos y que por lo tanto requerimos de todavía más recursos para sostener esas posesiones.

Cuando dé (o done) no lo haga solo a organisaciones específicas, hágalo también a personas concretas. Ayúdele a otros a lograr el éxito, invierta en otros. El tiempo le recompensará por ello. Piense sobre todo en las siguientes personas: los pobres y necesitados, las viudas que no tienen como sostenerse, los huérfanos y menores en circunstancias difíciles, y por último, sus familiares, su comunidad religiosa, sus vecinos. Si quiere ver un ejemplo de como funciona en la realidad este principio de 'sembrar y cosechar', tómese tiempo para ver de vez en cuando el programa de televisión 'Extreme Makeover - Home Edition'. En él, un grupo de arquitectos, ingenieros, diseñadores y constructores se unen con otros para construirle casas a personas en gran necesidad, pero que han estado dando todo de sí a otros, a pesar de sus circunstancias. Allí se cumple realmente que 'el que dá, recibe'.

D. Vea una herencia como un regalo:

Ningún otro evento familiar puede causar tantos conflictos y peleas como la repartición de una herencia. A veces incluso antes de que la persona esté muerta. La recomendación de los psicólogos para evitarse los doleres de cabeza de este tipo de situaciones: vea el dinero o las posesiones heredadas, y todo aquello que ha recibido sin haberlo trabajado usted mismo, como un regalo. Solo entonces puede renunciar a su parte en el caso de una pelea por ello.  Eso incluso puede llevar a que los participantes que están más desesperados por la herencia, incluso le tengan en cuenta el final y puedan llegar a un acuerdo con usted.

En cuanto a herencias se trata, siempre es mejor ceder que perder la paz.

Nunca haga planes sobre una posible herencia. Ese dinero o esa posesión todavía no es suya y el hacer planes y gastos sobre ello, puede llevarle a estrellarse de manera desagradable.

E. Actúe siempre de manera justa:

Muchas personas piensan que es correcto y justo retener los pagos de otros, 'porque todos lo hacen'. Frecuentemente las empresas usan su 'política de pagos' como escusa para reterle el pago a los proveedores por 30, 60 o 90 días, mientras ellos siguen trabajando con el dinero de ellos. Sin embargo, a largo plazo, para la empresa y su imagen frente a sus stakeholders, siempre será mejor enfocarse en la relación con las personas por encima del factor números. Hágase amigos (recuerde el tema de la vez pasado sobre la 'marca de amor') al obrar financieramente de manera justa. Una 'pequeña generosidad' en el momento correcto, puede en su relación con un trabajador, proveedor o cualquier otro que le este prestando un servicio, causar un verdadero milagro.

Usted siembra pobreza, cuando no paga o paga después de una larga espera. El que no le dá a los demás lo que es justo para ellos, lo que les pertenece, tarde o temprano tampoco recibirá lo que se le debe. Investigaciones hechas en Estados Unidos demostraron que las empresas que pagan con prontitud sus cuentas, no son concebidas como 'tontas', sino al contrario, son vistas como 'nobles' y consideradas exitosas.

1. Deséele a los demás siempre lo mejor: Desearle a los demás, especialmente a quienes ya les va bien, lo mejor y gozarse con ellos cuando les va bien, le ayudará a cambiar su perspectiva y actitud frente a la riqueza. Refunfuñar caa vez que alguien progresa por encima de usted, solo le hará más amargado y le cerrará puertas en su proceso hacia la riqueza.
2. Piense positivamente sobre el dinero: Aun si esta todavía en deudas o en una situación financiera tal, que no sabe de que vivirá mañana, no se permita medir la riqueza y la abundancia en cuanto a lo que otros tienen y usted no. Si usted odia y envidia a quienes tienen más, actuará de acuerdo a ello y terminará generando que las riquezas y la abundancia no lleguen a usted. El que odia el dinero, termina finalmente pensando mal de sí mismo y su capacidad de trabajo. Se devalúa a sí mismo.
3. Reconozca la sobreabundancia del mundo: Un principio de la naturaleza es la abundancia. Por todo lado vemos que la creación tiene mucha abundancia y que sin embargo, solo se usa una pequeña parte de lo que existe para seguir generando abundancia. Hay suficiente para todos. Seguramente no todos seres multimillonarios, pero todos podemos ser parte de la gran abundacia que existe en la tierra. La clave está en tener la actitud correcta y saber usar los dones y herramientas que tenemos desde nuestra propia creación a la mano, para desarrollarnos hacia nuestra abundancia personal.

F. Decida sobre su realidad financiera:

Puede que usted piense que la vida y las personas se han puesto en contra suya, se han confabulado contra usted. Pero esto no es posible. La vida es sencillamente la vida. La única razón para que parezca que todo está en contra suya, es su propia forma de pensar y ver las cosas. Usted decide lo que quiere creer sobre su situación financiera. Si usted cree que todo está contra usted, eso será lo que genere y reciba. Si usted decide creer que todo es una posibilidad de generar más riqueza, eso será lo que usted optendrá. Actuamos de acuerdo a las creencias que hemos generado nosotros mismos en nosotros. Eso es lo que llamamos 'paradigmas'. Evalúe sus paradigmas en cuanto al dinero, y sabrá hacia donde está generando usted su futuro: hacia la abundancia o hacia la pobreza.

G. Ahórrese hacia la riqueza:

Nunca es tarde para empezar a ahorrar, y todo aquel que desea la riqueza, busca las maneras de ahorar y de ahacer que el dinero trabaje para ellos. El ahorro además le puede generar hacia el futuro un 'colchón financiero' muy útil y necesario para solventar momentos de crisis. A continuación unas sugerencias para empezar:

1. Ahorre una suma fija al comienzo del mes: Ponga inmediatamente a comienzo de mes a un lado lo que va a ahorrar. Asegúrese de evaluar bien las posibilidades de ahorro que le ofrece su banco. No se deje engañar con propuestas aparentemente buenas. Sepa de finanzas y haga una buena elección, que le produzca intereses y no más gastos.
2. Haga uso de los intereses: Además de ahorrar busque maneras de invertir su dinero, haciendo que este crezca más rápido y trabaje para usted. Piense en acciones, fondos y otros tipos de inversión, pero simultáneamente ahorre de tal manera en estas posibilidades, de manera que a futuro tenga lo suficiente, como para 'vivir' de los intereses que se generan mensualmente.

De seguro existen muchas más recomendaciones, pero solo quiero dar estar que considero más prácticas para cualquier persona. Si desea ya una asesoría más profunda, le recomiendo buscar un experto financiero.

Simplifique sus finanzas... Parte 5 - Monte su empresa.

"Toda noble empresa parece al principio imposible".

Thomas Carlyle (1795-1881)

Historiador, pensador y ensayista inglés.

 

"Donde hay una empresa de éxito, alguien tomó alguna vez una decisión valiente".

Peter Drucker

El Blog pasado habíamos trabajado sobre la identificación de los paradigmas que pueden estar bloqueando nuestro éxito. Hoy hablaremos de algunas herramientas que ayudan a potenciar nuestro proceso de éxito:

1. Cree un 'club de metas':

Tenga un grupo de 4 o 5  amigos o colegas íntimos, con quienes se encuentre regularmente cada 2 o 3 meses, para motivarse mutuamente hacia el éxito. Puede ser un almuerzo o una cena juntos en la cual deberían discutir los siguientes puntos:

     a. Unos a otros se exponen las metas que quieren lograr a nivel personal y empresarial hasta la próxima reunión. Esten dispuestos a dar y escuchar las sugerencias de los demás para el logro de esas metas.

     b. Unos a otros se explican sí y en qué tanto lograron las metas propuestas en la reunión anterior, el porque no alcanzaron como querían una meta, y qué se podria hacer para alcanzarla ahora sí.

Recuerde que el 'rendir cuentas' es lo que más ayuda a que llevemos a la práctica lo que normalmente nos cuesta hacer.

2. Establezca una 'hora del futuro':

Los estudios demuestran que quienes toman tiempo diario para pensar en el futuro y ser creativos, tienden a generar éxito más rápido.

Para ello es muy importante que usted sea consecuente con ese tiempo y solo lo use de manera exclusiva para hacerse y responderse preguntas sobre su futuro, y para generar estrategias para lograrlo. Otra cosa muy importante es la perseverancia. Sin ella este proceso no producirá resultados. Puede que algunas ideas le vengan rápidamente y usted pueda ponerlas en la práctica de una vez, pero no siempre será así. Y para aquellas que demoran más requerirá de paciencia y perseverancia antes de ver cualquier resultado.

Tómese tiempo para evaluarse también en cuanto a su potencial, sus gustos y deseos, sus habilidades y dones, y sus posibilidades personales de crecimiento.

Use el tiempo de estas horas también para leer artículos o libros, o ver videos que le ayuden a enfocarse en su futuro. Llame a algún amigo que le sea útil en ello, o sencillamente salga a caminar y fantasear sobre su futuro.

Lo importante es, que por ningún motivo se desvíe de su enfoque hacia el futuro durante ese tiempo. No se ponga a pensar sobre los fracazos y problemas del pasado o las dificultades actuales, enfóquese solo en el futuro.

Si usted está desempleado o endeudado, cambie su visión personal y deje de verse como tal. Véase en el futuro, en lo que quiere alcanzar y verá que el solo cambio de actitud, le llevará a avanzar más fácil.

3. Siga el camino hacia su propia empresa:

Vivir una vida más sencilla y feliz - para muchas personas esto significa no seguir de empleados de alguién. No tener que estar marcado día a día tarjeta y cumpliendo unos horarios inflexibles. No ser más desmotivado por superiores incompetentes. Poder decidir el sueldo uno mismo. Pero para muchos queda en el deseo, pues no se atreven a dar el paso hacia la independencia. Y sin embargo, es más sencillo de lo que parece y piensan.

Aun si la posibilidad de montar su propia empresa es algo que usted prefiere ignorar, dése la oportunidad de probar. Aquí los pasos necesarios:

     a. Haga un 'pre-calentamiento': No es necesario dar el 'salto a la independecia'. Usted puede crear además de su trabajo actual una segunda fuente de recursos. Testéese en el mercado. Desarrolle uno de sus pasatiempos de manera 'semiprofesional'. ¿Qué le encanta, le fascina hacer? ¿Qué le gustaría hacer, aun si no le pagaran por ello? ¿Por qué arde su corazón? La respuesta a estas preguntas le darán el mejor punto para iniciar. No piense primeramente en dinero y en dónde lo puede ganar más fácil. Si usted lo hace, terminará muy pronto en el mismo esquema de trabajar por el dinero, en vez de dejar al dinero trabajar por usted. 

     b. Busque un 'Coach' o un consultor: No tiene que ser alguién costoso para empezar, inicie con su contador o revisor fiscal. Él le va a guiar en los secretos relacionados con todos los impuestos, y en algunos casos incluso con todo lo que implica montar una empresa. Pronto se dará cuenta que es más sencillo de lo que creía.

Muy importante en el camino hacia la independencia, es conocer a otros independientes que sean sus amigos y puedan hablar abiertamente con usted y aconsejarle.

Lea mucho sobre quienes son exitosos siendo independientes. Recuerde, sin un ejemplo de vida, es dificil lograr aprender las claves para el éxito empresarial.

     c. Póngase metas más altas: Nunca hay metas demasiado altas, solo fechas demasiado cortas. Haga una buena planeación a corto, mediano y largo plazo, de lo que quiere lograr y dése la posibilidad de avaluar esas metas y estrategias cada 2 a 3 meses, ajustándolas a la realidad. Pero nunca las elimine, a menos que no le lleven realmente a su futuro. Entonces, póngase metas altas, pero elabore un plan de logro más realista.

     d. No venda productos o servicios: Venda soluciones. Ofrezca siempre una utilidad. Recuerde que sus clientes desean ganar también. Por eso piense siempre en ofrecer relaciones 'gana - gana'. Ofrezca soluciones y formas de vida.

     e. Defienda su 'marca': Procure usar su nombre propio para su empresa, pero si ya tiene uno defiéndalo. Conviértase en una 'marca de amor'. Tenga en cuenta los siguientes 4 cuadrantes de una marca de amor:

     f. Nunca hable mal de la competencia: Convenza por la calidad y el servicio de lo que hace. Demuestre que aunque su competencia hace lo mismo, usted lo hace diferente y especial.

Aproveche para estudiar a su competencia: qué hacen bien y qué hacen mal. Ajuste sus soluciones de acuerdo a sus descubrimientos.

Si ve que su competencia maneja áreas que le podrían complementar, alíese con ella y aprenda lo más que pueda. Usted ampliará su portafolio de servicios y además mantendrá una buena relación con la competencia.

Recuerde que hay suficientes clientes para todos, no necesita despreciar a su competencia.

     g. Pida precios justos: Siembre al principio un poco, pero después establezca precios justos, sin ser carero. Recuerde que al comienzo toca empezar cobrando bajo, mientras su nombre es conocido, después podrá ir cobrando más, pero siempre tenga en cuenta que sea justo. Si es necesario y lo puede hacer, ajuste sus precios a los diferentes tipos de clientes que tiene, pero procure no salirse de su nicho de mercado.

Déjele claro a sus clientes cual es el valor agregado que usted ofrece frente a la competencia, y formúlelo de tal manera que suene tan atractivo que su cliente ni siquiera tenga la necesidad de compararlo con la competencia.

     h. Crea en usted mismo: Formule un esquema de mercadeo y un lema que le ayude a posicionarse como persona y como empresa. Contrate un 'posicionamiento de marca', y si tiene página web un SEO/CEO. Revise con un experto sus brochures y tarjetas, y ajústelas de ser necesario. Muchas empresas fallan en este punto, porque no creen en si mismas, ni en la importancia de la calidad de la presentación.

     i. Permanezca perseverante: No se deje desmotivar por lo escollos del camino. Ellos siempre estarán alli, pero hay que verlos como una oportunidad de aprender algo nuevo de ellos en este proceso. Recuerde, los grandes empresarios (como Donald Trump) quebraron varias empresas antes de lograr el éxito. Ellos aprendieron de la experiencia, se levantaron de nuevo y lo intentaron hasta que les dió resultado.

     j. Viva ahorrando: Muchas personas echan a perder su éxito porque se 'comen' lo que ganaron. En la medida en que su empresa genere recursos, busque invertir ese dinero en otras fuentes que le ayuden a generar más dinero (CDTs, acciones, otros negocios, etc.). No se gaste lo que recibe, siga viviendo simple y ya llegará el tiempo en que sus inversiones producirán más que suficiente para que con los solos intereses usted pueda llevar la vida de sus deseos.

     k. Establezca una filosofía de empresa de amor y pasión: Nunca haga un trabajo que no le gusta solo por la necesidad financiera. Si usted pierde el amor por su 'nuevo' trabajo, déjelo. Si por su nuevo trabajo pierde también a su familia, abandónelo inmediatamente. Nada vale tanto como la familia. Cómo dicen los estadounidences 'ámalo o déjalo'. Recuerde que la única manera de convertirse usted y su empresa en una love mark (marca de amor), es si genera ese sentimiento en los demás. Si usted mismo no siente ello, difícilmente podrá generar esos sentimientos en otros.

Mucha suerte en este proceso. Si usted quedó interesado en desarrollar su propia empresa, o si usted ya tiene su propia empresa y quiere mejorarla, le recomiendo participar (si vive en Bogotá, Colombia) en el proceso de 'Bogotá Emprende' de la Alcaldía y la Cámarade Comercio de Bogotá: http://www.bogotaemprende.com/portal/default.aspx?catID=1

Simplifique sus finanzas... Parte 3 - Las Deudas

"Es mejor acostarse sin cenar que levantarse con deudas".

Benjamin Franklin (1706-1790)

Estadista y científico estadounidense
 
"Las deudas son como cualquier otra trampa en la que se es muy fácil caer, pero de la que es dificilísimo salir".

George Bernard Shaw (1856-1950)

Escritor irlandés

El sentir de que toda nuestra vida es muy complicada muchas veces está muy relacionada con problemas financieros y deudas. Comienza con una suma no muy grande, que terminaa acumulándose y creciéndo de tal manera, que ya no logramos pagarla y quedamos atados a una deuda y el sufrimiento que ello conlleva.

¿Cómo salir entonces de esas deudas?

    

A continuación encontrará algunas ideas y herramientas para iniciar el proceso de salir de las deudas. Pero recuerde siempre lo siguiente: el solo conocimiento de estos principios no le sacará de las deudas; solo la aplicación disciplinada y concienzuda lo hará. Recuerde también, que no es tan simple como espichar un botón... requerirá de tiempo y mucha paciencia.

1. Reduzca el estrés por deudas: Lo que más bloquea las posibilidades nuestras de salir de las deudas, es nuestra mentalidad hacia ellas. Y cuando estamos ya muy metidos en deudas, nuestra mente solo está pensando en las preocupaciones y problemas que nos generan esas deudas. Eso causa que vivamos en temor constante, lo que no nos permite tener la cabeza fría para pensar en pasos de acción para salir de las deudas.

Hay varias maneras en las que podemos salir de ese estrés, pero lo primero es volver a recuperar la confianza en nosotros mismos y las capacidades que Dios nos ha dado para hacer dinero. Mientras mantengamos la calma podemos pensar más fácilmente en estrategias para renegociar y pagar las deudas, y para generar nuevos recursos. Si usted es empleado, piense en que otras posibilidades y fuentes de ingreso puede generar. Si usted es empresario, vale el mismo principio: cálmese y tómese tiempo para idear nuevas estrategias de generación de recursos que le permitan ir pagando la deuda y generar un colchón.

2. Establezca un 'colchón financiero': El mayor error de muchas personas es que no ahorran ni establecen un colchón financiero que les pueda sostener en momentos de crisis económica. Tener un colchón nos da tranquilidad y tiempo en momentos de crisis, que es precisamente lo que más necesitamos en esos momentos para poder generar nuevas estrategias e ideas para generar nuevos recursos.

Establezca una suma fija para su colchón financiero y después un porcentaje fijo de ahorro, de acuerdo a lo que esté recibiendo en ese momento, para que al mantenerse disciplinado pueda usted completar el colchón. Mi recomendación personal: deje que su colchón sea de mínimo el presupuesto de gastos de 3 meses. Eso le daría a usted 3 meses de plazo para generar nuevas ideas en el momento de una crisis.

Recuerde algo muy importante: su colchón debe ser de dinero que pueda hacer efectivo inmediatamente. Los pasivos (casa, carro, muebles, etc.) no le sirven, pues toma tiempo hacerlos efectivo en el momento de una crisis.

3. Conozca cómo funciona el dinero: La mayoría de las personas pierde mucha plata a lo largo de sus vidas y se endeudan con facilidad por una razón muy sencilla: no conocen cómo funcionan el dinero y el sistema financiero. El dinero es mucho más que solo un medio de intercambio o pago. El dinero es más que un recursos que nos abre muchas posibilidades. El dinero está relacionado con todo un sistema que mueve todo lo que sucede a nuestro alrededor. Mientras el dinero está fluyendo, nosotros hablamos de crecimiento financiero. Cuando el dinero detiene su fluir, que es lo suele suceder en una crisis, entonces hablamos de crisis económica. Las crisis se generan por el temor de las personas a perder el flujo de dinero (cuando hablamos de flujo de dinero, hablamos a nivel financiero de dinero efectivo... las deudas y créditos no generan crecimiento, sino detención del flujo), por lo cual ellos mismos detienen ese flujo y se concentran en acumular. Cuando las personas empiezan a acumular, detienen el flujo de dinero y generan una crisis financiera.

Pero no solo en este sentido debemos aprender más de finanzas, sino también en saber cómo manejar un flujo personal y establecer un presupuesto, y en revisar los gastos y costos que tenemos. Muchas personas caen en ofertas de bancos que aparentan ser buenas: créditos fáciles y rápidos, cuentas de ahorro en las que prometen grandes premios, pero que no generan dividendos pero si cuentan con cobros de comisiones que superan los intereses... por hablar solo de una pocas. Muy pocos saben que existen formas mucho más efectivas de hacer crecer nuestro dinero: portafolios con buenos intereses y comisiones bajas, mercado de acciones, etc. Por eso es que es muy importante aprender sobre las finanzas, y ya que eso no lo aprenderá en ningún colegio, apréndalo por su cuenta lo más pronto posible.

4. Tome pasos de acción necesarios para salir de las deudas:

     a. Enfrente la realidad: No oculte su situación. Hable de ella con personas de confianza y expertos en finanzas, que puedan darle sugerencias y estrategias de ayuda. Busque un coach o un entrenador financiero que le pueda ayudar paso a paso a salir del problema.

     b. No gaste más de lo que tiene: Evalúe su flujo financiero y estableza si está gastando más de lo que realmente produce. Haga un seguimiento concienzudo de sus ingresos y egresos de por lo menos tres meses. Apúntese todos los movimientos financieros que hace: incluya el cuanto, el qué y el cuando. Agrúpelos por temas y evalué cuales son sus ingresos y sus egresos. Si está gastando más de lo que le ingresa, nunca va a salir de sus deudas, sino que las va a aumentar. Usted requiere de flujo sobrante cada mes, para poder sacar de allí el dinero necesario para ir pagando sus deudas.

     c. Procure pagar siempre en efectivo: Acostúmbrese a pagar en efectivo (o con débito). Usted solo podrá gastar lo que tiene en la mano y no incurrirá en el peligro de las tarjetas de crédito: gastarse lo que todavía no tiene. La mayoría de personas realmente ricas, no usan las tarjetas de crédito. Ellos buscan pagar lo más que pueden en efectivo.

     d. 'Sacrifique su marrano': Convierta en efectivo todo lo que pueda convertir fácilmente en efectivo: su alcancía, cuentas de ahorro programado, dólares y otras divisas, etc. Mientras más efectivo tenga, más opciones tendrá para ir pagando deudas o tener una opción de negociación de las mismas.

     e. Supervise los gastos de su cuenta: Muchos bancos cobran por tantas cosas, que si no supervisamos los gastos que nos genera una cuenta bancaría, no nos daremos cuenta si realmente tiene sentido tener una. Hay cuentas que cobran muchísimo más de lo que generan en intereses, lo que significa que usted le termina pagando al banco cada mes y no al contrario. Deshágase de ese tipo de cuentas y busque tener úncamente aquellas cuentas que realmente le generen ganancias, o si no, mejor guarde el dinero en su casa o conviertalo en inversiones.

     f. Reduzca su estilo de vida: Cuando estamos endeudados, no es momento de afianzarnos al 'que dirán'. Es mejor pasar un momento vergonzoso, que terminar toda la vida avergonzados. Todas las personas pasan momento de crisis en sus vidas, pero solamente aquellos que saben acoplarse al momento de crisis, logran superarlo y levantarse de nuevo con mayor seguridad. Si usted está en deuda, reduzca su estilo de vida: bájese de estrato, compre marcas genéricas y reduzca los gastos innesesarios. No tema perder los supuestos amigos, que solo están a su lado si usted tiene dinero... genere amistades verdaderas, que permanezcan al lado suyo cuando hay una crisis. Una vez que usted se recupere financieramente, verá que volveran sus 'falsos' amigos, los que dependen de su dinero. Aferrarse al estilo de vida que lleva, solo generará mayores problemas en su vida y hará muy dificil que usted pueda salir de la crisis.

     g. No se acostumbre a tener los números en rojo: Propongase salir de los números rojos y no se acostumbre a ello. Si se acostumbra dejará de ser creativo y no generará nuevas ideas y posibilidades de recursos.

     h. No vea al banco como su enemigo: Tenga en cuenta lo siguiente: los bancos solamente cumplen con su trabajo. Ellos no son su enemigo. Mantenga una actitud positiva ante los bancos y busque siempre tenerlos de su lado. No les oculte su situación, sino que busque trabajar con el asesor en cómo pagar las deudas con ellos. Recuerde que las primeras deudas que usted debe pagar son aquellas que le generan mayores intereses.

     i. Cada peso cuenta: No malgaste dinero. Cada peso con el que usted cuenta le está dando nuevas posibilidades de generar más recursos e ir pagando sus deudas. Si usted no valora el peso que tenga, tampoco será digno del millón.

     j. Reorganice sus deudas: Busque pagar primero las deudas que le generan mayores intereses y las que son de pago inmediato. Si es necesario negocie con sus acreedores. Si usted pone la cara y explica su situación, y viene con un plan de pagos estudiado, es muy probable que ellos le ayuden y estén dispuestos a negociar, pero si usted se oculta de ellos, las posibilidades de lograr después un acuerdo con ellos será mínima.

Si tiene amigos que podrían asumir su deuda y comprarla, pídales ayuda, pero siempre cúmplales. Si usted cumple su palabra y genera confianza, es más factible que le vuelvan a prestar dinero, pero si usted les incumple, no solo los perdará como amigos, sino que también perderá cualquier posibilidad de salir de sus deudas.

     k. La regla de la balanza: En la medida en que usted va pagando poco a poco sus deudas, encargese de generar un capital de ahorro. Si tiene la suficiente paciencia y persistencia, llegará el momento en que las deudas y el capital estará a un mismo nivel, y usted podrá pagar todas sus deudas de un solo golpe.
     l. ¡Aprenda de la experiencia!: Saque sus conclusiones de lo vivido y nunca más vuelva a caer en la misma situación. MI recomendación personal: en lo posible nunca tenga deudas, pero si en algún momento requiere un apalancamiento y una deuda, asegúrese de tenerla cubierta mucho antes de pedirla.